Como consultar o CPF e as dívidas de graça: Serasa, SPC, Boa Vista e Registrato
Aprenda a consultar de graça se o seu CPF está negativado, onde ver dívidas em bancos pelo Registrato e como interpretar o que aparece antes de negociar.
Você pode consultar o seu próprio CPF de graça nos sites e aplicativos oficiais do Serasa, do SPC Brasil, da Boa Vista e da Quod, e ver dívidas e operações de crédito em bancos pelo Registrato, serviço do Banco Central. Cada fonte mostra um pedaço diferente do quadro, e por isso a melhor prática é consultar mais de uma antes de negociar qualquer dívida. A consulta pessoal não deve ter custo, e quem cobra para "ver" o seu CPF provavelmente está oferecendo um serviço desnecessário ou um golpe.
Dois tipos de informação: restrições e operações
Antes de consultar, entenda a diferença:
- Restrições (negativação): dívidas que o credor registrou nos cadastros de inadimplentes. É o que impede crédito e aparece como "nome sujo".
- Operações de crédito: empréstimos, financiamentos e limites de cartão que você tem em instituições financeiras, mesmo que estejam em dia. Elas aparecem no Sistema de Informações de Crédito (SCR) do Banco Central, acessível pelo Registrato.
Uma dívida pode estar atrasada no banco sem estar negativada, e uma dívida negativada pode ser de uma loja que nem aparece no SCR. Por isso as duas consultas se complementam.
Onde consultar, passo a passo
| Fonte | O que mostra | Como acessar |
|---|---|---|
| Serasa | Pendências no CPF, score e ofertas de pagamento | Site ou aplicativo oficial, com login e confirmação |
| SPC Brasil | Pendências registradas pelo comércio e serviços | Site oficial, área do consumidor |
| Boa Vista | Pendências e pontuação própria | Site oficial, área do consumidor |
| Quod | Informações de crédito e Cadastro Positivo | Site oficial, área do consumidor |
| Registrato (Banco Central) | Operações de crédito e relacionamentos com instituições financeiras | Site do Banco Central, com login gov.br |
O Registrato exige conta gov.br com nível de segurança compatível. Se você nunca criou a conta, o cadastro é gratuito no portal gov.br.
Passo a passo básico para qualquer birô
- Entre no site oficial digitando o endereço. Evite links de anúncios e de mensagens.
- Clique em consultar CPF ou entrar. Crie conta ou faça login.
- Confirme os dados por e-mail ou celular.
- Abra a área de dívidas, pendências ou restrições.
- Salve a tela em PDF ou tire uma captura, com data e hora.
Como ler o resultado
Para cada dívida, confira:
- Credor: é uma empresa com a qual você realmente se relacionou? Se o nome for desconhecido, pode ser uma empresa de cobrança que comprou a dívida de outra, e você deve pedir a origem.
- Valor: compare com o que você lembra de ter contratado. Valores muito acima do original merecem pedido de detalhamento.
- Data de vencimento: serve para calcular o prazo de cinco anos de permanência no cadastro.
- Data de inclusão: o aviso prévio por escrito deveria ter sido enviado antes, conforme o artigo 43, parágrafo 2º, do Código de Defesa do Consumidor.
- Situação: pode constar "em aberto", "em negociação" ou "pago".
Exemplo prático (hipotético)
João consulta o Serasa e vê uma dívida de R$ 1.450,00 de uma operadora de telefonia, vencida há dois anos. Ele lembra de ter cancelado a linha. No Registrato, não há nada em atraso em bancos. Ele decide pedir à operadora o contrato e a fatura original. A empresa responde que o valor é de R$ 380,00 de multa por rescisão, mais juros e honorários. João agora sabe que mais de 70% do valor é acréscimo (1.450 − 380 = 1.070, ou 1.070 ÷ 1.450 ≈ 74%), e usa isso para negociar. Essa é a utilidade de consultar com cuidado antes de pagar.
Cuidados na hora de consultar
- Não informe senha de banco, cartão ou código recebido por SMS a terceiros. Esses dados não são necessários para consultar o CPF.
- Desconfie de sites que prometem "consulta completa de graça" e pedem pagamento depois.
- Não compartilhe prints com dados pessoais em redes sociais.
- Ative a verificação em duas etapas nos serviços, quando disponível.
E o score?
O Serasa e outros birôs apresentam uma pontuação, que é uma estimativa de risco de crédito com metodologia própria. Ela não é nota oficial. Para entender como funciona e o que ajuda a melhorá-la, veja como aumentar o score depois de limpar o nome.
Seus direitos de acesso
A Lei Geral de Proteção de Dados (Lei 13.709/2018) garante ao titular o direito de acessar seus dados e de corrigir informações incorretas. O Código de Defesa do Consumidor, no artigo 43, assegura acesso às informações existentes em cadastros e às respectivas fontes. Se encontrar dado errado, o parágrafo 3º determina que o arquivista comunique a correção em até cinco dias úteis, após o pedido.
Próximos passos
Com o levantamento feito, siga para o passo a passo para limpar o nome e use o checklist para organizar as etapas. Se encontrar registro que não reconhece, veja negativação indevida: o que fazer.
Perguntas frequentes
Consultar meu CPF reduz o score?
A consulta que você faz do próprio CPF não deve prejudicar sua pontuação. Já consultas feitas por empresas, quando você pede crédito, podem ser registradas no histórico.
Preciso pagar para ver quem consultou meu CPF?
Alguns serviços de monitoramento são pagos e outros têm versão gratuita. Verifique as condições no site oficial antes de contratar. Eles não são necessários para limpar o nome.
Como saber se uma dívida está prescrita?
Compare a data de vencimento com o prazo legal. O registro no cadastro não pode passar de cinco anos, e o prazo para cobrança judicial depende do tipo de dívida. Veja dívida antiga e o prazo de 5 anos.
Fontes e referências
- Serasa — consulta de CPF
- Banco Central do Brasil — Registrato e Sistema de Informações de Crédito
- gov.br — conta única para acesso a serviços federais
- Autoridade Nacional de Proteção de Dados — direitos do titular de dados
