Serasa, SPC Brasil, Boa Vista e Quod: qual a diferença e onde conferir seu nome

Serasa, SPC Brasil, Boa Vista e Quod são empresas diferentes, com bases de dados próprias: estar negativado em uma não significa automaticamente estar nas outras, e limpar o nome em uma também não limpa as demais. Por isso, quem quer resolver de verdade a restrição de crédito precisa saber em quais cadastros a dívida foi registrada e conferir cada um depois do pagamento.

O que são os birôs de crédito

Birôs de crédito, também chamados de bureaus ou órgãos de proteção ao crédito, são empresas que reúnem informações sobre o comportamento financeiro de pessoas e de empresas. Elas vendem consultas e análises para quem concede crédito, como bancos, financeiras, lojas e operadoras. Dois tipos de informação circulam nesses sistemas:

Dados negativos: registros de inadimplência, como contas atrasadas que o credor decidiu inscrever no cadastro.
Dados positivos: histórico de pagamentos em dia, reunido no Cadastro Positivo, regulado pela Lei 12.414/2011 e pela Lei Complementar 166/2019.

Os birôs não cobram a dívida nem decidem se você recebe crédito. Eles fornecem informações e, em alguns casos, uma pontuação de risco. A decisão final é sempre da empresa que concede o crédito.

Visão geral dos principais birôs

Birô	Perfil geral	Origem dos dados	O que o consumidor encontra
Serasa	Um dos maiores birôs do país, com plataforma de negociação para o consumidor	Bancos, varejo, operadoras, serviços e bases públicas	Consulta de CPF, score, Serasa Limpa Nome
SPC Brasil	Ligado ao sistema das Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL)	Principalmente comércio e serviços associados	Consulta de pendências e canais de negociação
Boa Vista	Birô com foco em análise de crédito para empresas e pessoas	Credores diversos	Serviço de consulta e score próprio ao consumidor
Quod	Birô criado por grandes bancos	Instituições financeiras participantes	Consulta e acesso a informações do Cadastro Positivo

As informações acima descrevem o perfil estrutural de cada birô. Os serviços e a forma de acesso mudam com o tempo, então confirme sempre no site oficial de cada um.

Por que o nome pode estar sujo em um birô e limpo em outro

Quem decide onde inscrever a dívida é o credor. Um banco pode registrar em um birô e uma loja em outro, ou ambos em vários. Além disso, a baixa também é feita por cada credor, em cada base. Isso explica situações como:

Você paga uma dívida pelo Serasa Limpa Nome e o nome sai do Serasa, mas o credor esquece de pedir a baixa no SPC.
A dívida estava só no SPC e o Serasa nunca mostrou nada.
O score muda de um birô para outro, porque cada um usa modelos e dados próprios.

Outro ponto: o prazo máximo de cinco anos para manter a inscrição vale para os cadastros de inadimplentes em geral, conforme o artigo 43 do Código de Defesa do Consumidor. Mas a contagem é feita por registro, a partir do vencimento da dívida.

Como conferir o seu CPF em cada birô

Um roteiro simples e gratuito:

Acesse o site ou aplicativo oficial de cada birô digitando o endereço no navegador ou baixando o app na loja oficial do celular.
Faça login com os seus dados. Costuma ser necessário criar conta com CPF, e-mail e confirmação por código.
Procure a área de consulta de pendências ou de CPF. Anote credor, valor, data do vencimento e data da inclusão.
Repita o processo nos outros birôs. Dê preferência a anotar tudo em uma planilha simples.
Se encontrar algo que você não reconhece, não pague. Siga as orientações em negativação indevida: o que fazer.

Para detalhes práticos de consulta, veja também como consultar o CPF e as dívidas de graça.

Exemplo prático (situação hipotética)

Marina tem duas dívidas: uma de cartão de loja, registrada no Serasa e no SPC, e uma conta de telefone, registrada só no Serasa. Ela negocia as duas pelo Serasa Limpa Nome e paga. Passados cinco dias úteis, o Serasa mostra o nome limpo. Ao consultar o SPC, porém, a pendência da loja ainda aparece. Marina entra em contato com a loja, apresenta o comprovante de pagamento e cobra a baixa, lembrando o prazo da Súmula 548 do STJ. Se o registro não for retirado, ela pode reclamar no consumidor.gov.br e, se houver dano, avaliar uma ação no Juizado Especial Cível.

Score: cuidado com a comparação

O score de cada birô é uma pontuação própria que estima a chance de pagamento. Não existe um score oficial único no Brasil. Por isso, valores diferentes entre birôs não indicam erro. O score do Serasa, por exemplo, é apresentado em uma escala de 0 a 1.000, com faixas de classificação definidas pela própria empresa. Para entender melhor como melhorar essa pontuação, leia como aumentar o score depois de limpar o nome.

O que não muda de um birô para outro

Alguns direitos valem em qualquer cadastro:

Comunicação prévia por escrito da inscrição, prevista no artigo 43, parágrafo 2º, do Código de Defesa do Consumidor.
Acesso às informações que constam sobre você, inclusive sobre as fontes.
Correção de dados inexatos em até cinco dias úteis após o pedido, conforme o parágrafo 3º do mesmo artigo.
Limite de cinco anos para a manutenção de registros negativos.

Perguntas frequentes

Preciso limpar o nome em todos os birôs?

Você precisa quitar a dívida que gerou o registro. A baixa deve ser feita em todos os birôs em que a dívida foi inscrita. Depois do pagamento, confira cada um.

Quod é a mesma coisa que Serasa?

Não. São empresas distintas, com bases e serviços próprios. Cada uma mantém seu cadastro e seu modelo de pontuação.

O Cadastro Positivo é obrigatório?

Desde a Lei Complementar 166/2019, a inclusão no Cadastro Positivo é automática, mas você pode pedir a exclusão do seu cadastro, e deve ser avisado sobre a inclusão. Consulte as regras atuais nos sites dos gestores de banco de dados.

Fontes e referências

Serasa — consulta e serviços ao consumidor
SPC Brasil — consulta de pendências
Boa Vista — serviços de consulta
Quod — birô e Cadastro Positivo
Planalto — Código de Defesa do Consumidor e Lei 12.414/2011